ブロックチェーン技術により金融包摂が促進される理由を理解するための5つの根拠

ブロックチェーン技術を検討する際には、多くの場合、デジタルアセットを通じた暗号通貨、トークン、クラウドファインディングだけを考える傾向にあります。しかしながらこれらは単に、複数の業界と組織を変革できる潜在性を備えた1つの技術の表現要素にすぎません。インターネットと同様にブロックチェーン技術にも、社会的影響を生み出すことによって、世界中の数十億の人々の生活を一変させる能力があります。このような状況の中で、ブロックチェーン技術は、世界中の多くの国々の医療、教育、サプライチェーン管理、保険、金融、寄付などといったさまざまな業界で研究が進められています。

ブロックチェーン技術の1つの極めて重要な特性として、非銀行利用者層に銀行を利用させる能力があります。世界銀行は、世界人口の半数近くの人々が銀行と行う取引の額は1日当たり5.50米ドルに満たないと報告しています。インドまたはアフリカの1人当たりのGDPの分布状態だけを考えた場合、控えめに言っても状況は絶望的です。さらに、2018年から分析が進められている世界の富の推移レポートの結果を見ると、世界中の莫大な私有財産が徐々に限られた人々の元に集まりつつあるのが現状です。銀行サービスを直接利用する手段がない非常に貧しい農村地域では、多くの人々が信用取引を行うことができません。加えて、通常、彼らは信用取引の経験がないため、旧来の金融システムには受け入れられず、信用されない可能性があります。

 

このような複雑な状況の中で、ブロックチェーン技術を利用すれば、どのようにして、本当に必要とする人々のために金融包摂を推進できるのでしょうか？

 

1 – コスト削減によって推進できます。ブロックチェーン技術によって、世界中の人々が安価で迅速な手段を用いてお金の消費と為替取引を行えるようになります。高額な手数料がかかる仲介が暗号通貨によって排除されるでしょう。裕福な国の銀行利用者層は通常は送金サービスを必要としません。送金サービスを常に利用するのは社会的弱者であり、彼らは法外な手数料を支払って何度も取引を行わなければならないのです。

 

2 – ブロックチェーン技術を使えば、金融包摂プロジェクトのために割り当てられた政府の公共支出が透明化される可能性があります。ブロックチェーン技術によって、資金の効果的な分配・使用方法においてトレーサビリティが生じるため、汚職や資金用途の逸脱などの典型的な状況が排除され、ブロックチェーン技術がプロセスに大きく貢献する可能性があります。

 

3 – 非銀行利用者層は、身元証明書類に料金を支払う手段がないことから、多くの場合、身元証明書を持っていません。ブロックチェーンに基づく身元証明は、旧来の一般的な書類を必要としないため、数十億の人々が公共ブロックチェーンで簡単に身元を証明できるようになります。これにより商業銀行において全く新しい可能性が開かれます。信用履歴をブロックチェーンに簡単に結びつけることができるので、非銀行利用者層がブロックチェーンを通じて金融サービスにアクセスできるようになります。Banquは、個人活動と金融活動のさまざまな記録で構成される個人デジタルプロフィールを作成できるようにすることで、このプロセスを支援しています。これらのプロフィールは、合法的なID情報として金融機関に広く受け入れられる可能性があります。

 

4 – 安全な自動的かつ分散的な手段を用いて取引を行うことで、融資の申し込みや送金時にかかる仲介手数料を大幅に削減できます。

 

5 – ブロックチェーン技術では、二重使用の問題を引き起こすことなく取引をリアルタイムで追跡できるので、決済にかかる時間を短縮でき、取引上のミスも排除できます。

 

分散型の公共ブロックチェーンは常に、金融包括を実現するフレームワークを提供しますが、インセンティブが確実に生じるので、金融システムの従来の当事者もこのプロセスに参入すると思われます。世界銀行のレポートによると、新興市場内で2020年までに銀行が生み出す予想収益は3800億米ドルにのぼると推察されています。このレポートではさらに、ブロックチェーン技術によって、国境を越えた支払、証券取引、規制順守に起因する銀行のインフラコストが、2022年までに年間150億～200億米ドル削減される可能性があるとしています。複雑な問題に、低所得国でも携帯電話普及率が50%を超えているという事実（上記レポートより）が加わると、ブロックチェーン技術と直接対話できるモバイルアプリによって、新たな顧客の大量流出が発生する可能性があります。

 

デメリットについてはどうでしょうか？金融包摂を目的としたブロックチェーン技術の大規模導入を遅らせる可能性がある要素がいくつか存在します。

 

1 – IDのセキュリティとプライバシー：公共ブロックチェーンと認可ブロックチェーンのどちらを利用する場合でも、データセキュリティは最重要事項となり、ブロックチェーンエキスパートによる広範囲な調査の対象となっています。

 

2 – 規制状況：従来の金融当事者がこのゲームに興味を持つようになると、政府規制が必要になります。従来とは異なる当事者は常に、ブロックチェーン技術の追求に興味を示している人々に対して興味深い選択肢を提示します。ただし非銀行利用者層の中には、従来の金融当事者からの支援を希望する人々もいます。

 

3 – 広範な普及：ブロックチェーン技術を利用するには、ユーザーと企業が新しい技術を導入する必要があります。民間セクターと公共セクターのいずれの新規参入者も、このような新しい技術を習得するには時間がかかります。

4 – 初期費用：上記で分析したように、ブロックチェーン技術によって新たな所得の大規模な流入が発生する可能性がありますが、導入コストが高いことから、商業銀行での処理がかなり遅くなるおそれがあります。しかし、非銀行利用者層には分散型オプションや公共オプションが常に用意されます。

 

RSKは、さまざまなパートナーと協力して、非銀行利用者層のために金融包摂とクレジットアクセスを促進しています。Circles of AngelsとGivetrackとBlockchain for Humanityは、当社がブロックチェーン技術を通じて世界中の人々を支援していることを示す良い例です。